【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP

【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP

前言:

许多网友(包括我自己)在网上Go Surfing时,

不免会在海淘购物、试用GCP、购买国外VPS上因为没有外币信用卡而无法如愿。

理论上办一张外币信用卡就解决了,但许多信用卡要求门槛高,

要么是未成年、要么是无稳定收入,亦或是担心被信用卡被征信造成未知影响。

那么,今天我们就了解一下来自中国银行的万事达外币借记卡。


样图:


卡片申请及申请条件:

长城跨境通

图片[6]~【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP~星空小站
长城跨境通

请先展开收缩框优点及缺点查看该卡片介绍,或查看微信公众号介绍

另外:申办时住址必须精确到门牌号!办理成功后有注意事项,请点击本栏目的“注意”。

1 优点:
① 申请门槛低,支持线上和线下申请

无需提供收入证明等财力证明材料,网上申请只需年满16岁

跨境通卡是真正的 VISA/万事达国际借记卡,在网银中识别为长城借记卡:

② 多币种账户,免收货币转换费
跨境通卡支持19种币种账户,境外消费或ATM取现时可以直接使用原币,无需进行货币转换,境外消费交易免收货币转换手续费。每月免收首笔境外ATM取现手续费和余额查询手续费。

③ EMV芯片卡,支持非接触功能
跨境通借记卡是中国银行在国内推出的首张搭载EMV芯片标准的国际借记卡,属于磁条芯片复合卡。

支持Visa payWave和MasterCard Contactless两种非接触式支付功能。

2 缺点
①没有人民币账户,需要手动购汇
跨境通卡没有人民币账户、只有外币账户。不支持自动购汇。境外消费或ATM取现前,需要手动将人民币兑换成外币,然后存入卡内。原因是VISA、万事达尚未取得国内银行卡清算资质,暂时不能支持人民币清算。

② 先冻结资金、后扣款,不支持实时扣款
境外消费或ATM取现时,先冻结(或预授权)卡内交易金额100%-102%的资金,入账时再解冻资金按原金额扣款。

③ 境外4位密码POS机无法凭密码交易
受境外POS终端能力限制,仅支持4位密码的POS机无法凭密码交易,只能凭签名免密刷卡。

另外,前往境外刷卡前需要开启“小额/凭签名免密”功能,否则可能出现用卡问题。

  1. 年满16周岁
  2. 不支持人民币清算,持卡人申领前务必办理一张普通借记卡
  3. 如果已经持有 Visa 或者万事达品牌的跨境通卡,无法申请同一品牌的新卡。
  4. 年费50¥,至少半年消费一次

激活时,提醒柜员办理下列业务:

  • 交易名称:借记卡激活 交易代码:037347
  • 交易名称:领非预制卡 交易代码:037241

卡片激活需要提供网申时设定的6位交易密码。

激活后:将卡片关联到手机银行。

  • 卡片关联到手机银行后:
    ① 向卡内转入任意金额的外币,激活账户。
    ② 开通网上支付功能,开通交易通知(可选)。
    ③ 等待3到5天,期间尽量不使用卡片。新卡在开始的几天内,经常出现付款失败、无法绑卡等异常情况。

需要开启下列功能才能网上支付:

  • 卡组织在线支付
  • 卡组织代收
  • 卡组织订购业务
  • 小额/凭签名免密

其中小额/凭签名免密是默认关闭的,需要自行开启。

可以在柜台、网上银行和手机银行上开启上述功能。

本文发布于2020年8月29日,2022年网申链接已更新,
下文网申链接已更新,最新网申链接 参考了
poplite's blog 的 [2022年更新] 跨境通VISA/万事达借记卡介绍与网上支付体验

非人哉借记

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非人哉小玉
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非人哉白泽

请先展开收缩框优点及缺点查看该卡片介绍,或查看微信公众号介绍

另外:申办时住址必须精确到门牌号!办理成功后有注意事项,请点击本栏目的“注意”。

1 优点:
① 申请门槛低,支持线上和线下申请

无需提供收入证明等财力证明材料,网上申请只需年满16岁

2 缺点
①没有人民币账户,需要手动购汇
跨境通卡没有人民币账户、只有外币账户。不支持自动购汇。境外消费或ATM取现前,需要手动将人民币兑换成外币,然后存入卡内。原因是VISA、万事达尚未取得国内银行卡清算资质,暂时不能支持人民币清算。

  1. 年满 16 周岁
    按照中行规定,未满 16 周岁人士必须在监管人陪同下在网点申卡。未满 16 周岁不支持网申。
  2. 持有中行发行的银联借记卡,满足:
    • 持卡人为本人(本人名下)
    • 属于 I 类账户(一类卡)
  3. 已开通中行手机银行
    用于购汇、转账和查看交易明细。
  4. 持有的中行实体借记卡数量必须小于 4 张
    中行系统限制,每人最多只能持有 4 张实体借记卡(包括银联借记卡和 VISA / MasterCard 借记卡)。

激活时,提醒柜员办理下列业务(一般不需要):

  • 交易名称:借记卡激活 交易代码:037347
  • 交易名称:领非预制卡 交易代码:037241

卡片激活需要提供网申时设定的6位交易密码。

激活后:将卡片关联到手机银行。

  • 卡片关联到手机银行后:
    ① 向卡内转入任意金额的外币,激活账户。
    ② 开通网上支付功能,开通交易通知(可选)。
    ③ 等待3到5天,期间尽量不使用卡片。新卡在开始的几天内,经常出现付款失败、无法绑卡等异常情况。

需要开启下列功能才能网上支付:

  • 卡组织在线支付
  • 卡组织代收
  • 卡组织订购业务
  • 小额/凭签名免密

其中小额/凭签名免密是默认关闭的,需要自行开启。

可以在柜台、网上银行和手机银行上开启上述功能。

洛天依8周年典藏

图片[9]~【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP~星空小站
洛天依8周年典藏

请先查看微信公众号介绍

另外:申办时住址必须精确到门牌号

只供收藏,没有支付功能!,但卡片本身的观赏性还是很不错的。

无需提供收入证明等财力证明材料,网上申请只需年满16岁

年满16周岁


额外:

为什么要申请两张卡呢?
天依卡本质上只是一张普通的借记卡,无法国际交易;而小玉卡或者长城跨境通自身并没有人民币账户。因此需要一张绑定在同一手机银行账户的卡(如天依卡)购汇,再转入万事达卡中。所以办理两张卡。二者相辅相成。

持卡人必须持有或新办一张具有人民币账户的中银银行卡。

那么,我们又可以选择一款特别好看的人民币借记卡。

天依小柠檬

图片[7]~【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP~星空小站
天依小柠檬

请先展开收缩框优点查看该卡片介绍,或查看微信公众号介绍

另外:申办时住址必须精确到门牌号

优点

① 申请门槛低,支持线上和线下申请

无需提供收入证明等财力证明材料,网上申请只需年满16岁

  1. 年满16周岁
  2. 至少半年消费一次

开卡经历

本人8月29日在中银网申平台上申请了小玉天依

小玉:9月3日开卡成功、9月12日寄达;

天依:9月14日开卡成功、9月20日寄达。

因本人读书,到9月30号方才前往网点办理激活。

图片[11]~【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP~星空小站
请知悉:
16~18周岁请直接挂号到柜台办理,对柜台人员表明需要激活卡片;
18周岁及以上到智能柜台办理即可;
初始密码除去身份证末位6位数字。
上文所言需要办理领非预制卡业务,一般无需办理。
两张卡激活没要求预存,但最好还是先存点钱,
天依直接人民币充;小玉或白泽无人民币账户,需要购汇进去。
  • 激活成功后,在手机上安装“中国银行”APP,注册账户后绑定自己的身份证、银行卡。
  • 接着,若需要验证GCP、AWS、Amazon等平台,则需要开启小额免密,请按如下顺序依次进行操作:

“我的”-> “我的账户” -> “小玉借记卡:配图有长城的那个” -> “账户详情”-> “限额设置” -> “小额免密”,然后结合自身需要进行设置。

  • 小玉存钱的话,需要用普通借记卡,即天依,购汇后转入小玉
  • 在APP首页找到结汇购汇,进入后选择你需要的货币进行购汇,购汇成功后返回首页。
  • 通过转账功能向小玉转账即可。
图片[17]~【中银】万事达 非人哉+长城跨境通国际借记卡申请 可绑PayPal、GCP~星空小站
结汇购汇
经博主和网友实测,以下网站可以使用跨境通卡支付:
Google Play
PayPal
Spotify
亚马逊
Netflix
Nintendo eShop
Pixiv
Pixiv Fanbox
ConoHa

来自用户“吴晨丶丿残影”的补充:
银联卡必须升级 I 类卡才能购买外币(如果你第一次申办,开通后即为 I 类卡),
另外外币卡每家银行仅可申办一张。


补充

账户扣款顺序

跨境通卡支持以下 19 种外币原币支付,每种外币又分为汇、钞两种账户:

  • 美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元
  • 瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗
  • 新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特

原币支付指跨境通卡可以从对应币种账户直接扣款,无需额外转换成其他币种(除非余额不足)。

特别提醒:新台币不属于跨境通卡原币支付币种范围,即使跨境通卡允许转入新台币。

跨境通卡外币账户的扣款顺序为:交易币种钞户 > 交易币种汇户 > 美元钞户 > 美元汇户

即先交易币种账户后美元账户、先钞户后汇户。若优先级高账户的余额不足,自动使用优先级较低账户,依此类推。

中行官方的说明如下(注:长城借记卡章程(2021年版)第十八条)

VISA、MasterCard多币卡账户如有原始交易货币的存款且余额充足,直接在该账户扣款,否则全额轮循美元账户扣款。外币账户的扣款顺序均为先钞户后汇户。

缴纳年费

2022 年 2 月开始,跨境通卡无需缴纳年费。

帐单地址

跨境通卡不检验帐单地址。跨境通卡与国内外标信用卡一样,不支持 AVS 系统验证。

权益

https://www.mcomp.com.cn/bocDebit/showOfferH5Guide/

@minato(2023年2月16日):
申请到了,说一下自己遇到的,一开始去镇上的支行说要去分行,打电话给无锡分行,说需要提供护照和留学的录取证书或offer,而且说提交材料后要等审核大概十几天。据说是现在这个卡要先统计定的人数然后制卡,总之说法挺奇怪的,还特地告诉我这个卡有诸多不便。总的来说处处设绊,最终没有选择去当地分行线下办理而是上海分行网申,虽然从申请到收到也挺久的,但没什么门槛还是挺顺利的

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THE END
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